项目背景：项目上线前，尽职调查工作完全通过线下方式处理，自动化水平较低。首先，业务资料没办法实现无纸化保管，业务流程没办法实现标准化与线上化。其次，总分行管理部门对分支行上门核实工作没办法做到及时有效的监督检查。依据业务管理和一线工作人员意见，结合绿色低碳理念，真正开始启动对尽职调查工作进行系统化建设。

  项目目标：充分应用数据要素和数字技术，通过系统建设将全部尽职调查场景进行线上化。

  项目建设坚持以数据的“精准、快速”和流程的“简单、高效”为理念，通过“数据+流程”双轮驱动，提高尽职调查工作质效。

  项目采用“多渠道联动、多角色协同”的业务处理模式，提高尽职调查工作的处理效率。在开户、变更、风险排查等场景中，通过流程有效链接手机银行、集中作业、尽职调查app、柜台，发挥各渠道优势实现能力互补，最大化发挥尽职调查人员、后台审核人员、柜台处理人员的专项能力，实现工作协作。

  通过任务流方式控制尽职调查任务从新建、流转、处理、复核、办结等全流程的过程管理；通过工商平台、OCR快速识别对公客户基础信息、证件信息、受益人信息、关联关系信息等；通过音视频技术实现在线录制现场视频核实信息；通过大数据平台承接尽职调查信息的存储、加工和监测分析。

  项目全方面覆盖新开户、账户性质变更、久悬激活、注册地址变更等尽职调查场景；尽职调查任务实现全流程链管理，支持全流程线上处理，图片、视频等业务资料支持在线采集；充分使用第三方工商信息数据，大部分信息由系统自动带入；实现受益人信息采集、上门核实等业务资料的电子档案保管；通过线上化、标准化流程，大幅减轻一线工作人员线下操作，提升客户服务体验。

  项目于2022年11月启动；2023月3底完成详细需求分析，并产出需求规格说明书；2023年4月下旬完成详细设计，并产出详细设计说明书；6月中旬完成系统开发联调测试；2023年7月完成业务上线，开始试运行。

  自上线多家网点进行业务推广试点，系统运行平稳，业务流畅度更高。在流程便捷度、数据识别度、操作感受、风险管理等方面，获得较好反响。

  项目上线后，尽职调查人员可通过电脑端或移动端完成尽职调查信息录入及影像上传，省去了相关申请表及影像的打印交接步骤。对于开户类与变更类业务，柜台联动带入尽职调查信息，柜台服务人员只需进行审核，无需手工录入，简化了业务处理流程，提升了网点运营人员的业务处理效率。

  尽职调查任务生成后，尽职调查人员与柜台服务人员均可实时查看尽调任务的处理进度，尽职调查流程实现了全程闭环可视化管理。网点管理人员可根据真实的情况，设置不一样的任务分配模式，提高内部管理效率。总分行管理人员可对网点尽职调查工作做到及时有效的监督检查，逐步提升了内部检查管理的及时性与高效性。

  尽职调查环节是账户业务的重要组成部分，此环节实现线上化后，进一步提升了运营在账户管理、风险控制、内部管理等方面的数字化水平，加快了运营数字化转型进程。

  一是需要正确理解各金融科技工具的定位和能力，并做到合理利用；二是需要深入钻研数据可用度，制定规则时需要最大限度地考虑容错性；三是在方案设计时需要严格追求“简单化”，流程简单、简单易操作，防止难理解、难操作的系统。